Het is een mooi voorbeeld van wat er vandaag beweegt in de bank- en verzekeringswereld. Want wie is in deze taxi’s de verzekerde: de niet bestaande chauffeur, de auto zelf of het bedrijf Uber in zijn geheel? Bent u als verzekeringsmaatschappij klaar om binnenkort in het zog van Uber en nuTonomy deze technologische en financiële uitdaging aan te gaan?
In de van oudsher traditionele en eerder logge financiële sector verliepen innovaties lange tijd met hele kleine stapjes. Grote sprongen naar technologische veranderingen leken niet altijd haalbaar en de sector was toch verzekerd van winst in het traditionele businessmodel. De bankencrisis van 2008 en het recente monetaire beleid met nulrente en negatieve rente hebben de financiële sector echter wakker geschud. De steeds snellere technologische evoluties die door Jan Publiek massaal omarmd worden, zetten het traditionele businessmodel van banken en verzekeraars zwaar onder druk.
Uitdagingen in overvloed
Traditiegetrouw had elke afdeling van een bank haar eigen IT-personeel. Dit heeft over de jaren heen een berg klantgegevens opgeleverd die echter op geen enkele manier met elkaar in verbinding gebracht kunnen worden. Dan wordt het moeilijk voor een bank een ‘single view’ te vormen van haar klanten. Diezelfde klant eist wel een steeds grotere digitale flexibiliteit. Hij wil de ervaring die hij heeft met andere dienstverleners op zijn smartphone weerspiegeld zien in elk aspect van zijn leven, dus ook bij het openen van een rekening of het afsluiten van een autoverzekering.
80% van de klanten in de verzekeringssector vraagt van zijn verzekeraar een gepersonaliseerde offerte en persoonlijk advies voor een auto-, brand- of levensverzekering.
Nieuwe technologieën schieten samen met hun aanbieders als paddenstoelen uit de grond. Disruptieve niet-bancaire spelers snoepen marktaandeel af van banken en verzekeraars. In de supermarkt legt u een krediet in uw winkelkarretje, leningen worden peer-to-peer afgesloten en om uw nieuwe koffiebar uit de grond te stampen, doet u een beroep op crowdfunding. ApplePay zit al even op de mobiele betaalmarkt en Google Hands Free is in testfase. Deze nieuwe concurrenten, waarvan de Apples en Googles misschien wel kapitaalkrachtiger zijn dan de traditionele bank vallen vaak niet onder de bancaire wetgeving waardoor ze flexibeler en sneller kunnen inspelen op de markt, niet gehinderd door strenge regelgeving.
Hoe gaat een traditionele bank met deze uitdagingen om en hoe kan ze zich in de nabije toekomst verzekeren van haar plaats tussen deze nieuwe concurrenten? En hoe kan de IT-leverancier in de financiële sector een oplossing beiden voor deze uitdagingen?
Lees verder in de Financial Services editie van SimplICiTy magazine (vanaf p.22).
